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Fixer son budget avant de visiter
- Votre apport : il couvre en général au moins les frais de notaire (7 à 8 % du prix dans l'ancien, 2 à 3 % dans le neuf) et rassure la banque.
- Votre capacité d'emprunt : les banques appliquent une règle du Haut Conseil de stabilité financière, qui limite les mensualités, assurance comprise, à 35 % de vos revenus et la durée du prêt à 25 ans (27 ans pour un logement neuf ou un ancien avec de gros travaux).
- Les dépenses qui suivent l'achat : taxe foncière, charges de copropriété, travaux, déménagement.
Avant de faire une offre, demandez à votre banque ou à un courtier un accord de principe : il fixe votre budget réel et rend votre offre plus crédible face aux autres acheteurs.
02
Ce qu’il faut vérifier pendant les visites
- Le DPE : il annonce le coût de l'énergie et, pour un investisseur, la possibilité de louer.
- En copropriété : le montant des charges, les travaux votés ou annoncés dans les procès-verbaux d'assemblée générale, le fonds de travaux.
- L'état réel : tableau électrique, plomberie, traces d'humidité, fenêtres, toiture pour une maison.
- L'environnement : bruit aux heures de pointe, vis-à-vis, exposition, transports, stationnement. Revenez à un autre moment de la journée.
- La surface : la surface « loi Carrez » d'un lot de copropriété ne compte pas les parties de moins de 1,80 m de hauteur.
03
De l'offre à l'acte
- L'offre d'achat : écrite, avec un prix et une durée de validité. Une fois acceptée, elle engage déjà les deux parties sur le prix.
- Le compromis : il fixe les conditions de la vente, dont l'obtention de votre prêt. Vous disposez ensuite de dix jours pour vous rétracter sans motif.
- Le prêt : vous déposez vos demandes auprès des banques dans le délai prévu par le compromis ; si aucune ne vous l'accorde, la vente est annulée et votre dépôt vous est rendu.
- L'acte : le notaire réunit les documents, la commune renonce ou non à son droit de préemption, puis vous signez et recevez les clés.
04
Les arnaques à connaître
- L'annonce trop belle : un prix très en dessous du quartier, un propriétaire « à l'étranger » qui demande un acompte avant toute visite. Ne versez rien à un particulier avant la promesse.
- Le faux RIB du notaire : des fraudeurs piratent des messageries et envoient un RIB modifié. Le compte d'un notaire est à la Caisse des dépôts : son code BIC commence par CDCGFRPP.
- Avant tout virement important, appelez l'étude au numéro de l'annuaire officiel des notaires, jamais à celui d'un e-mail, et faites confirmer le RIB de vive voix.